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新能源車保費(fèi)為何貴了？

新能源車專屬保險(xiǎn)推出兩個(gè)多月，較此前投保的機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)，新能源車主的反應(yīng)用兩個(gè)字概括：貴了。可即便貴了，對(duì)3年車齡以上的新能源車，一些保險(xiǎn)公司的態(tài)度還是“相見不如思念”。那么，新能源車車險(xiǎn)保費(fèi)較前貴多少？為什么漲了？

保費(fèi)普漲20%左右

記者在我市幾家保險(xiǎn)公司看到，他們在統(tǒng)計(jì)投保信息時(shí)，新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)與機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)不再像之前那樣放在一個(gè)盤子里，而是被分開核算。所有的混合動(dòng)力車和純電動(dòng)汽車都只能上新能源汽車專屬保險(xiǎn)。

剛辦完保險(xiǎn)手續(xù)的何女士揚(yáng)著保單說，她的車前兩年一次險(xiǎn)都沒出，現(xiàn)在改上新能源車保險(xiǎn)，保費(fèi)不降反升，“去年商業(yè)車險(xiǎn)1600多元，現(xiàn)在繳了1975.46元，漲了300多元。”她開的是一輛比亞迪首發(fā)智行版。一旁的保險(xiǎn)人員解釋，主要漲在車損險(xiǎn)上，目前新能源車的優(yōu)惠系數(shù)多數(shù)是1，甚至1.1，也就是說基本沒優(yōu)惠，還可能上浮，而傳統(tǒng)燃油車則可享受低折扣。據(jù)華苑產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)的一家保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人觀察，“新能源車改投新能源專屬保險(xiǎn)后，保費(fèi)普遍上漲了20%左右。”

售價(jià)接近的新能源車和傳統(tǒng)燃油車，保費(fèi)差別也很明顯。車車科技相關(guān)人士比對(duì)了兩款車，一輛補(bǔ)貼7萬元后的價(jià)格是12.99萬元。另一輛售價(jià)13.18萬元。兩車的三者險(xiǎn)、車上人責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)都一樣，車損險(xiǎn)卻相差近1000元。

新能源車中，關(guān)注度最高的特斯拉保費(fèi)有何變化？一家駐店險(xiǎn)企業(yè)務(wù)員告訴記者，新能源專屬保險(xiǎn)推出后，特斯拉的單車保費(fèi)上漲了1000元左右。以Model Y為例，新車去年上機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)保價(jià)6000多元，今年上新能源專屬險(xiǎn)保價(jià)就7000多元了。記者看到網(wǎng)上有特斯拉車主抱怨，改上新能源車專屬險(xiǎn)后保費(fèi)漲了80%，“除非上一年出險(xiǎn)了，否則不可能。普遍漲兩三成倒是可能的。”這位險(xiǎn)企業(yè)務(wù)員說。

漲因：出險(xiǎn)率和賠付率

“漲有漲的理由，‘三電’‘起火’全賠付，承保責(zé)任有所擴(kuò)大。”天津高新區(qū)一家險(xiǎn)企負(fù)責(zé)人指著《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款》說。記者看到，在保險(xiǎn)責(zé)任上，新《條款》全面涵蓋新能源汽車的使用場景，除行駛外，還包括停放、充電及作業(yè)的狀態(tài)。同時(shí)，《條款》明確了新能源汽車損失保險(xiǎn)責(zé)任范圍包括因意外事故（含起火燃燒）造成電池及儲(chǔ)能系統(tǒng)、電機(jī)及驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)的直接損失。附加險(xiǎn)里還增加了新能源汽車特有的“配套設(shè)施”保障，包括外部電網(wǎng)、自用充電樁等專屬附加保險(xiǎn)。

影響車險(xiǎn)價(jià)格的主要是出險(xiǎn)率和零整比。“跟燃油車相比，目前新能源車在這兩個(gè)方面都處于下風(fēng)。”一家保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人解釋，純電汽車無論是從零起步還是行進(jìn)間加速，它的加速度一般都比同級(jí)別的燃油車要快，對(duì)電機(jī)有更大損耗，也要求駕駛?cè)擞懈鼜?qiáng)的安全意識(shí)。保險(xiǎn)公司更擔(dān)心的是車子自燃或涉水，造成電池、電機(jī)等核心部件受損。這些部件維修價(jià)格不菲，遇到較大問題時(shí)基本直接更換。此外，新能源汽車車載設(shè)備電子化集成度高，單次的事故零配件及工時(shí)費(fèi)價(jià)格一般比傳統(tǒng)燃油汽車高。中保信發(fā)布的分析報(bào)告顯示，家用新能源汽車較非新能源汽車出險(xiǎn)率高11.7個(gè)百分點(diǎn)，賠付率高5.4個(gè)百分點(diǎn)。

記者還獲悉，目前新能源汽車入保基本都是按補(bǔ)貼前的價(jià)格計(jì)算，大事故或汽車被盜、車輛因故報(bào)廢時(shí)，卻是按購車發(fā)票上的金額賠付。也就是說，您花12萬元買了一輛18萬元的車（政府補(bǔ)貼6萬元），得按18萬元的基數(shù)來投保，按12萬元去理賠，所以同樣價(jià)錢買來的新能源車和傳統(tǒng)燃油車，投保基數(shù)導(dǎo)致的保費(fèi)也高低立見。

目前，多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)新能源汽車是“想說愛你不容易”。在天津，給特斯拉承保的險(xiǎn)企主要是平安、太保和人保，中小保險(xiǎn)公司婉拒為主。相比之下，幾萬元低價(jià)位的新能源車更易投保。

新能源車在一些保險(xiǎn)公司續(xù)保還可能吃閉門羹。一位車主說，他的車開了3年保養(yǎng)很好，可好幾家保險(xiǎn)公司都不給續(xù)保，最后只得投奔最大的保險(xiǎn)公司才如愿以償。一家保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士解釋，新能源車的折舊率不好界定，而且車齡長，潛在風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加，“最主要的是，新能源汽車還沒有積累足夠多的出險(xiǎn)數(shù)據(jù)，對(duì)中小保險(xiǎn)公司的定價(jià)能力是考驗(yàn)。”

業(yè)內(nèi)分析，隨著“雙碳”戰(zhàn)略的推進(jìn)，新能源汽車銷量的增長勢必帶來相關(guān)保費(fèi)收入的飆升，再加上新能源車產(chǎn)品性能的不斷改進(jìn)、出險(xiǎn)率逐漸下降，保險(xiǎn)公司會(huì)慢慢愛上新能源車的。