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中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京2月15日訊(記者 馬先震)網(wǎng)商銀行在落后處境中，正在調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，這從去年同業(yè)存單規(guī)模縮減可以看出跡象。2018年該行發(fā)行同業(yè)存單為5億元，較2017年發(fā)行的527.5億元同比減少99.05%。

2017年，網(wǎng)商銀行依舊遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于微眾銀行。前年的年報顯示，網(wǎng)商銀行凈利潤為微眾銀行的27.9%，不良率確是微眾銀行的192.19%。

最新數(shù)據(jù)來看，網(wǎng)商銀行負(fù)債總規(guī)模大幅上升。截至2018年9月底，網(wǎng)商銀行總負(fù)債為1157.01億元，較2017年底增加421.49億元，負(fù)債猛增57.3%。該行2017年全年負(fù)債規(guī)模增加量僅為161.97億元，2018年9月底，網(wǎng)商銀行負(fù)債增加規(guī)模已經(jīng)超過2017年全年負(fù)債增量。

所謂同業(yè)存單，就是銀行向其他銀行發(fā)行的一種負(fù)債憑證，是銀行主動擴(kuò)充債務(wù)的手段之一。民營銀行同業(yè)負(fù)債比高、吸儲困難，負(fù)債結(jié)構(gòu)普遍依賴股東存款和對公存款。為豐富負(fù)債端，民營銀行在也進(jìn)行著諸多探索，如通過智能存款等創(chuàng)新產(chǎn)品吸引客戶。

針對負(fù)債的上升，該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“主要是因為我行服務(wù)的小微企業(yè)和個體經(jīng)營者數(shù)量在持續(xù)增加，金融服務(wù)能力不斷提升，客戶黏性增強(qiáng)，合作伙伴不斷增加，網(wǎng)商銀行拓展資金來源，進(jìn)一步增加存款，為小微企業(yè)提供更好的綜合金融服務(wù)。”

日前，網(wǎng)商銀行公布2019年度同業(yè)存單發(fā)行計劃，計劃發(fā)行的額度為200億元。這一計劃發(fā)行額度相較于2018年的計劃額度也是大幅減少。網(wǎng)商銀行2018年同業(yè)存單發(fā)行計劃顯示，該行2018年度同業(yè)存單計劃發(fā)行額度為300億元。

網(wǎng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對媒體表示，造成2018年同業(yè)存單規(guī)模縮減的原因，主要與整體的市場環(huán)境有關(guān)，2018年市場流動性逐步轉(zhuǎn)向?qū)捤桑W(wǎng)商銀行調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，減少了同業(yè)存單發(fā)行量。

網(wǎng)商銀行是中國首批試點的民營銀行之一，于2015年6月25日正式開業(yè)。該行定位為網(wǎng)商首選的金融服務(wù)商、互聯(lián)網(wǎng)銀行的探索者和普惠金融的實踐者，為小微企業(yè)、大眾消費者、農(nóng)村經(jīng)營者與農(nóng)戶、中小金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。

截至2018年9月30日，網(wǎng)商銀行股東總數(shù)六戶，均為機(jī)構(gòu)股東，分別為：浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán)有限公司，持股比例30%;上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司，持股比例25%;萬向三農(nóng)集團(tuán)有限公司，持股比例18%;寧波市金潤資產(chǎn)經(jīng)營有限公司，持股比例16%;杭州禾博士電子商務(wù)有限公司，持股比例8%;金字食品有限公司，持股比例3%。

與網(wǎng)商銀行同期成立的互聯(lián)網(wǎng)民營銀行微眾銀行，一直被市場關(guān)注。同為互聯(lián)網(wǎng)銀行，兩者屬于不同陣營，網(wǎng)商銀行屬于阿里系，微眾銀行屬于騰訊系。網(wǎng)商銀行聚焦服務(wù)小微企業(yè)和個體經(jīng)營者，提供經(jīng)營性貸款;微眾銀行主要服務(wù)個人消費者，提供消費信貸業(yè)務(wù)。對比兩家銀行的關(guān)鍵指標(biāo)，網(wǎng)商銀行的盈利能力弱于微眾銀行。

年報顯示，網(wǎng)商銀行2017年的凈利潤僅為微眾銀行的27.9%。網(wǎng)商銀行2017年實現(xiàn)營業(yè)收入42.75億元，同比增長62.12%;凈利潤4.04億元，同比增長27.85%。微眾銀行業(yè)績增長十分迅猛，2017年實現(xiàn)營業(yè)收入67.48億元，同比增長175%;凈利潤14.48億元，同比增長261.1%。

截至2017年末，微眾銀行總資產(chǎn)817.04億元，總負(fù)債733.72億元，資本充足率16.74%;網(wǎng)商銀行總資產(chǎn)782.36億元，負(fù)債總額735.52億元，資本充足率13.51%。

2017年，網(wǎng)商銀行累計向小微企業(yè)和小微經(jīng)營者發(fā)放貸款4468億元，其中發(fā)放給農(nóng)村客群的貸款為264.5億元。截至2017年，微眾銀行已經(jīng)累計向1200萬人放貸8700億元。其中，微眾銀行旗下“微粒貸”核算到貧困地區(qū)的貸款規(guī)模達(dá)110億元，累積為貧困地區(qū)貢獻(xiàn)增值稅稅額6421萬元，累積服務(wù)4069位聽障客戶。

不良貸款率方面，網(wǎng)商銀行不良貸款率高于網(wǎng)商銀行，并且增幅也快。截至2017年末，網(wǎng)商銀行的不良率是微眾銀行的192.19%。截至2015年、2016年、2017年，微眾銀行不良貸款率分別為0.12%、0.32%、0.64%，網(wǎng)商銀行不良貸款率分別為0.18%、1.21%、1.23%。分析指出，民營銀行尚未經(jīng)歷一個完整的經(jīng)濟(jì)周期，而且一部分資產(chǎn)的還款周期還未到，所以不良貸款率并不能完全說明風(fēng)控能力。

在反映銀行生息資產(chǎn)獲取利息收入能力的凈息差方面，微眾銀行2017年達(dá)到7.02%，網(wǎng)商銀行則為5.38%。