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6月30日，渤海銀行股份有限公司今日正式在香港開(kāi)啟招股，預(yù)計(jì)將向全球發(fā)售28.8億股H股，不低于發(fā)售價(jià)4.75港元/股，香港上市代碼為9668，并于7月16在港交所上市。這是國(guó)內(nèi)銀行在今年的首單IPO。

據(jù)了解，渤海銀行是《中國(guó)商業(yè)銀行法》2003年修訂以來(lái)，唯一一家全新成立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。同時(shí)，渤海銀行也是中國(guó)唯一一家外資銀行參與發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。渣打銀行作為其戰(zhàn)略投資者，也是該行第二大股東，在發(fā)起設(shè)立階段就為該行建立現(xiàn)代銀行制度體系，尤其是風(fēng)控體系和全球的經(jīng)營(yíng)管理的視野奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

截至2019年12月31日，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入人民幣284億元，凈利潤(rùn)人民幣82億元，凈利潤(rùn)同比增速達(dá)15.7%，高于全國(guó)性股份制上市銀行增速。凈利息收入為主要的收入來(lái)源，2019年的占比為80.73%。其主要業(yè)務(wù)條線包括公司銀行、零售銀行及金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)。2019年，這三項(xiàng)業(yè)務(wù)的收入占比分別為43.9%、19.3%和36.5%。截至2019年12月31日，渤海銀行擁有33家一級(jí)分行(包括直屬分行)、30家二級(jí)分行、127家支行、54家社區(qū)小微支行，并設(shè)立了香港代表處，網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到245家，具備了輻射全國(guó)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)。

截至2019年12月31日止，渤海銀行的資產(chǎn)總值為1.1169萬(wàn)億元(單位人民幣，下同)，其中客戶貸款為7081億元，占總資產(chǎn)的63.4%。從其過(guò)往的貸款分布來(lái)看，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)、制造業(yè)、水利環(huán)境和公共設(shè)施管理等的占比較大，截至2019年末，這四大行業(yè)的貸款占比分別為29.5%、23.5%、13%和10.9%。

截至2019年末，渤海銀行的核心一級(jí)資本充足率為8.06%，高于監(jiān)管要求的7.5%;一級(jí)資本充足率為10.63%，高于監(jiān)管要求的8.5%。撥備覆蓋率也遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求的150%以上，達(dá)到187.73%。

渤海銀行的國(guó)際管理層董事會(huì)秘書兼首席風(fēng)險(xiǎn)管理官趙志宏，董事長(zhǎng)李伏安，行長(zhǎng)屈宏志和汪峰雷回答了媒體提問(wèn)：

Q：渤海銀行未來(lái)如何利用與渣打銀行的關(guān)系持續(xù)發(fā)展?

李伏安：渤海銀行是我國(guó)第一家在發(fā)起設(shè)立階段就引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者的中資商業(yè)銀行。渣打銀行作為我們的戰(zhàn)略投資者，在發(fā)起階段的介入為我們奠定了堅(jiān)定的基礎(chǔ)。近期隨著我們?cè)谫Y本市場(chǎng)的上市進(jìn)程加快，我們與渣打簽訂了戰(zhàn)略協(xié)議，相信與我們的其他股東一樣，與股東能形成正循環(huán)，對(duì)于我們未來(lái)國(guó)際化的發(fā)展帶來(lái)有效的推動(dòng)。在一帶一路沿線協(xié)同發(fā)展，人民幣國(guó)際化，全球客戶的金融服務(wù)方面，從國(guó)內(nèi)向國(guó)際一體化提供了非常好的平臺(tái)，對(duì)于我們上市后的發(fā)展拓展新的領(lǐng)域。

Q：從招股書來(lái)看，近幾年不良貸款率持續(xù)走高，未來(lái)如何降低?

趙志宏：不良貸款率從2018年末的1.84%降到2019年的1.78%，我們嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)。從2017年末到2019年末我們的覆蓋率分別達(dá)到185.89%、186.96%和187.73%，與全部全國(guó)性股份制上市商業(yè)銀行相比三年來(lái)均位居第四。撥貸比分別達(dá)到3.24%、3.44%和3.34%，與全部全國(guó)性股份制上市商業(yè)銀行相比分別位居第四、第二及第二。

從這些數(shù)據(jù)來(lái)看，體現(xiàn)了我們穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的狀態(tài)，通過(guò)智能化提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。給投資者充分的信心。

Q：新冠疫情給渤海銀行帶來(lái)什么影響，有何應(yīng)對(duì)?

屈宏志：疫情來(lái)勢(shì)兇猛，給全世界全社會(huì)都帶來(lái)沖擊，渤海銀行也不可避免受到影響，好在渤海銀行的風(fēng)控體系從成立之初就非常完善，所以能起到抵受沖擊的能力。但我們不掉以輕心，全神貫注留意疫情的發(fā)展。留意不良貸款率，并踐行社會(huì)責(zé)任。

Q：近年赴港上市的內(nèi)地銀行股比較多，但表現(xiàn)不如A股，目前很多港股上市公司回歸A股，渤海銀行未來(lái)是否回A?

趙志宏：大家都看到目前港股市場(chǎng)形勢(shì)很好，是上市的有利時(shí)機(jī)。港股市場(chǎng)有利于我們的國(guó)際化程度，是很好的窗口機(jī)會(huì)。從長(zhǎng)期戰(zhàn)略來(lái)看，我們對(duì)整個(gè)融資和資源配置有計(jì)劃，若有安排會(huì)在適當(dāng)時(shí)候公布。

Q：近期國(guó)際形勢(shì)比較復(fù)雜，香港經(jīng)濟(jì)也受到波及，渤海銀行選擇此時(shí)在港股上市是否擔(dān)心受到影響?

李伏安：香港長(zhǎng)期以來(lái)非常活躍高效，是規(guī)則清晰的市場(chǎng)。我們會(huì)根據(jù)需要進(jìn)行深思熟慮的比較、細(xì)致的規(guī)劃，按既定時(shí)間表推進(jìn)，這也是基于股東利益最大化的考慮以及實(shí)現(xiàn)國(guó)際化的需要。我們會(huì)細(xì)致規(guī)劃上市計(jì)劃。香港為我們提供了很好的平臺(tái)，而且我們近年發(fā)展良好(過(guò)去的成績(jī)體現(xiàn)了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì))，希望投資者看到我們?nèi)〉玫某煽?jī)。也希望上市之后補(bǔ)充的資本金可更有利于我們未來(lái)的發(fā)展。不論對(duì)于新老投資者都是更好的選擇。