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【資料圖】

在保險領域，免賠額是一個關鍵概念，它對理賠金額有著顯著的影響。免賠額指的是在保險合同中規定的，保險人在賠付之前，被保險人需要自行承擔的損失金額。理解免賠額如何影響理賠金額，對于投保人合理規劃保險保障、評估保險成本至關重要。

首先，我們來了解免賠額的類型。常見的免賠額有絕對免賠額和相對免賠額。絕對免賠額是指保險人只對超過免賠額的部分進行賠償。例如，小張購買了一份財產保險，絕對免賠額為1000元。當他的財產損失為800元時，由于未達到免賠額，保險公司不予賠償；而當損失為1500元時，保險公司只賠償超過免賠額的部分，即1500 - 1000 = 500元。

相對免賠額則是當損失達到或超過免賠額時，保險人將賠償全部損失。假設小李的保險合同規定相對免賠額為1000元，若他的財產損失為800元，保險公司不賠償；但當損失達到1200元時，保險公司將賠償全部的1200元。

下面通過一個表格來更清晰地對比兩種免賠額對理賠金額的影響：

從表格中可以看出，免賠額的類型不同，理賠金額會有很大差異。一般來說，絕對免賠額在一定程度上降低了保險公司的賠付風險，因此保費相對較低；而相對免賠額在損失較大時能為被保險人提供更充分的保障，但保費可能會相對較高。

此外，免賠額的高低也會直接影響理賠金額。免賠額越高，被保險人需要自行承擔的損失就越多，保險公司的理賠金額也就越少。例如，一份健康保險，低免賠額可能為500元，高免賠額可能達到5000元。當被保險人的醫療費用為3000元時，低免賠額情況下，保險公司賠償3000 - 500 = 2500元；而高免賠額情況下，由于未達到免賠額，保險公司不予賠償。

在選擇保險產品時，投保人應根據自身的經濟狀況、風險承受能力和實際需求來綜合考慮免賠額的設置。如果經濟實力較強，能夠承擔一定的損失，選擇較高的免賠額可以降低保費支出；反之，如果希望在發生損失時能獲得更多的賠償，可選擇較低的免賠額，但要注意保費可能會相應增加。