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本報(bào)記者李國(guó)輝

央行7月31日發(fā)布的《2019年消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查報(bào)告》顯示，全國(guó)消費(fèi)者金融素養(yǎng)指數(shù)平均分為64.77。該報(bào)告每?jī)赡臧l(fā)布一次，2017年首次發(fā)布的該份報(bào)告顯示，全國(guó)消費(fèi)者金融素養(yǎng)指數(shù)平均分為63.71，與2017年相比，消費(fèi)者金融素養(yǎng)整體上稍有提升。從2017年至今，東部、中部、西部的消費(fèi)者金融素養(yǎng)水平依然維持著從高到低的格局。

接受良好教育的金融消費(fèi)者是金融市場(chǎng)穩(wěn)定的基石。為準(zhǔn)確把握消費(fèi)者金融知識(shí)水平及金融消費(fèi)者教育領(lǐng)域中存在的薄弱環(huán)節(jié)，評(píng)估金融消費(fèi)者教育的有效性，進(jìn)一步做好金融知識(shí)普及工作，中國(guó)人民銀行于2016年建立了消費(fèi)者金融素養(yǎng)問卷調(diào)查制度。2017年，開始在全國(guó)31個(gè)省級(jí)行政單位(除港澳臺(tái)地區(qū))每?jī)赡耆骈_展一次消費(fèi)者金融素養(yǎng)問卷調(diào)查。2019年，為第二次全面開展消費(fèi)者金融素養(yǎng)問卷調(diào)查，在每個(gè)省級(jí)行政單位隨機(jī)抽取600名金融消費(fèi)者進(jìn)行問卷調(diào)查，全國(guó)共18600個(gè)樣本。

人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局副局長(zhǎng)尹優(yōu)平在當(dāng)天舉行的吹風(fēng)會(huì)上表示，開展金融知識(shí)普及、提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)是一項(xiàng)基礎(chǔ)性、長(zhǎng)期性、系統(tǒng)性工程，能夠讓消費(fèi)者更好享受現(xiàn)代金融帶來的便利，也能從源頭上遏制金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，真正守護(hù)好老百姓的錢袋子。

調(diào)查從消費(fèi)者態(tài)度、行為、知識(shí)和技能等多個(gè)角度綜合分析了我國(guó)消費(fèi)者的金融素養(yǎng)情況。

從消費(fèi)者態(tài)度看，消費(fèi)者在金融態(tài)度方面的整體情況較好，大多數(shù)群體能夠意識(shí)到金融知識(shí)普及和在校園開展金融教育的重要性，更加重視個(gè)人信用;延遲消費(fèi)的意愿則略有下降，即更加傾向于即時(shí)消費(fèi)，其中全日制學(xué)生延遲消費(fèi)的意愿最低。

對(duì)此，人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局金融教育處處長(zhǎng)武岳提醒大學(xué)生要樹立正常消費(fèi)理念，切忌超前消費(fèi)、盲目消費(fèi)。

從消費(fèi)者行為看，整體上消費(fèi)者在金融消費(fèi)行為上有待加強(qiáng)，在閱讀合同條款、為小孩上學(xué)儲(chǔ)蓄、使用ATM時(shí)的密碼保護(hù)行為方面有較好的表現(xiàn);在家庭開支的規(guī)劃和執(zhí)行、對(duì)賬單的理解、信用卡還款方面的行為需要進(jìn)一步加強(qiáng)。

從消費(fèi)者金融知識(shí)水平看，消費(fèi)者整體上對(duì)金融知識(shí)有一定的掌握，在銀行卡、儲(chǔ)蓄、信用知識(shí)方面的正確率較高，均超過60%;在貸款、投資、保險(xiǎn)等方面的知識(shí)水平有待提高，不同群體對(duì)各類金融知識(shí)的掌握程度存在著較大的差異。

從消費(fèi)者金融技能看，整體上消費(fèi)者在理解金融合同的權(quán)利和義務(wù)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和收益、假幣處理方面的掌握情況相對(duì)較好，在辨別非法投資產(chǎn)品和渠道、比較金融產(chǎn)品和服務(wù)方面有一定的掌握;而在冠字號(hào)碼功能、銀行卡使用方面還需要加強(qiáng)，對(duì)新版人民幣防偽特征的掌握水平有待提高。

從消費(fèi)者對(duì)金融知識(shí)的需求情況看，消費(fèi)者最感興趣的五大類金融知識(shí)依次是銀行卡(包括借記卡和信用卡)、銀行理財(cái)產(chǎn)品、住房貸款、基金股票投資、手機(jī)銀行等。

報(bào)告還分析了數(shù)字技術(shù)對(duì)消費(fèi)者金融素養(yǎng)的影響。報(bào)告指出，數(shù)字技術(shù)對(duì)消費(fèi)者金融素養(yǎng)的影響整體是正向的，可以概括為促進(jìn)和滯后兩種效應(yīng)。一是年輕人、高學(xué)歷、全日制學(xué)生和全職、高收入、城鎮(zhèn)戶口這部分群體能夠充分發(fā)揮數(shù)字技術(shù)的作用，利用其很方便地了解和使用金融產(chǎn)品和服務(wù)，從而提高了自身的金融素養(yǎng)，表現(xiàn)為促進(jìn)效應(yīng);二是老年人、低學(xué)歷、低收入、鄉(xiāng)村戶口這部分群體還沒有充分利用數(shù)字技術(shù)或因數(shù)字技術(shù)素養(yǎng)不足導(dǎo)致信心缺乏，從而產(chǎn)生了滯后效應(yīng)。

通過調(diào)查，報(bào)告得出如下結(jié)論：一是應(yīng)當(dāng)持續(xù)跟蹤消費(fèi)者金融素養(yǎng)的變化，為金融教育工作的統(tǒng)籌開展提供重要依據(jù);二是要繼續(xù)關(guān)注重點(diǎn)人群和區(qū)域的金融素養(yǎng)水平，結(jié)合群體特性開展適宜的金融教育活動(dòng)，著重提升消費(fèi)者的金融知識(shí)和技能，改善消費(fèi)者的金融行為;三是要積極應(yīng)對(duì)數(shù)字技術(shù)帶來的挑戰(zhàn)，利用數(shù)字技術(shù)的優(yōu)良特性，開發(fā)更多與數(shù)字時(shí)代和人口結(jié)構(gòu)變化相適應(yīng)的金融教育工具。